퇴직연금의 DC형(확정기여형)이나 IRP(개인형 퇴직연금)에 가입하신 분들은 안전자산 30% 의무 규정에 따라 어떤 상품을 선택해야 할지 고민이 될 수 있습니다. 예금이나 채권으로 30%를 채우는 것은 비교적 간단한 방법이지만, 좀 더 높은 수익률을 기대하며 공격적인 운용을 원한다면 다양한 상품을 비교해볼 필요가 있습니다. 이번 글에서는 퇴직연금의 안전자산을 효과적으로 운용할 수 있는 몇 가지 상품을 소개합니다.
1. 안전자산 30% 의무 규정인 이유
개인연금과 퇴직연금은 운용 규정이 다릅니다. 목적은 유사하지만 적용되는 규정은 다릅니다. 개인연금계좌는 100% 본인이 희망하는 상품에 투자할 수 있지만 퇴직연금은 안정성을 확보하기 위해서 30% 이상은 안전자산(원금손실이 발생하기 않는 상품)에 투자하도록 되어 있습니다.
대표적인 안전자산은 은행예금 또는 채권입니다. 안전하기는 한데, 위험부담이 없는 만큼 수익이 낮다는 단점이 있습니다. 그러면 안전자산을 좀 더 높은 수익의 자산에 투자할 방법은 없을까요? 오늘 이 문제에 대해서 블로그 글을 작성하려고 합니다.
(1) 왜 안전자산 규정이 필요할까?
앞에서도 간단하게 설명을 했지만 퇴직연금의 안정성을 높이기 위해서 마련한 장치 입니다.
✔️ 퇴직연금은 개인과 회사가 공동으로 관리하며, 장기적인 노후 자산이기 때문에 위험 관리가 중요합니다.
✔️ 규제는 연금 자산을 안정적으로 운용하도록 도와주며, 이는 퇴직 후 생활의 안전망 역할을 합니다.
✔️ 반면 개인연금은 100% 개인 책임 하에 운용되기 때문에 보다 유연하게 위험 자산에 투자할 수 있습니다.
1. 채권 ETF 안전자산 추천
안정적인 수익을 원하고 예금보다는 높은 수익률을 기대한다면, 채권 ETF가 좋은 선택입니다. 특히 장기 투자 시 수익률 차이가 크지 않기 때문에 운용보수(운용수수료)가 낮은 ETF를 고르는 것이 중요합니다.
| ETF 상품 | 자산액 | 총수수료 | 상품운용일 | 채권자산 |
| KBSTAR KIS국고채30년 Enhanced | 3,429 | 0.07% | 2021.05.24 | 신흥국 채권 포함 |
| ACE 미국30년국채액티브(H) | 2,915 | 0.08% | 2023.03.10 | 미국 장기채 |
| SOL 미국30년국채액티브(H) | 2,642 | 0.16% | 2022.11.11 | 미국 장기채 |
| TIGER 미국채30년스트립액티브(합성H) | 668 | 0.16% | 2023.05.25 | 미국 장기채 |
채권 ETF는 퇴직 시점이 10년 미만인 분들께 적합하며, 안정적인 수익과 저렴한 운용비용을 고려해 선택하는 것이 좋습니다. 사회초년생의 경우 아직 은퇴까지 장기적인 시간이 있으므로 보다 공격적인 채권혼합형이 적합할 것입니다.
2. 주식채권 혼합형 ETF 추천
투자 성향이 공격적이고 퇴직까지 오랜 시간이 남았다면, 주식과 채권이 혼합된 ETF가 유리합니다. 20~30대 투자자라면 주식 비중을 높이는 방식으로 장기적인 성장을 도모할 수 있습니다.
또는 나는 은퇴시기와 관련없이 공격적으로 투자를 해서 높은 수익을 원하는 분은 채권혼합형을 선택하기 바랍니다.
| ETF명 | 순자산 | 운용보수 | 상장일 | 비중 |
| KODEX TRF3070 | 1,481 | 0.30% | 2022.07.01 | 선진국 MSCI지수 30% |
| TIGER 테슬라채권혼합Fn | 726 | 0.33% | 2022.11.25 | 테슬라 30% |
| TIGER 미국나스닥100TR채권혼합Fn | 253 | 0.41% | 2022.07.01 | 나스닥100 30% |
| ACE 미국나스닥100채권혼합액티브 | 84 | 0.42% | 2022.08.25 | 나스닥100 30% |
| SOL 미국TOP5채권혼합40 Solactive | 213 | 0.43% | 2022.08.25 | 알파벳, 아마존, 애플, 테슬라, MS 각 30% |
| ACE S&P500채권혼합액티브 | 82 | 0.49% | 2022.08.25 | S&P500 30% |
퇴직연금의 안전자산 30% 규정을 준수하면서도 투자 성향에 맞게 상품을 선택하는 것이 중요합니다. 채권 ETF는 예금보다 높은 안정적인 수익을 추구하는 분들께 적합하며, 주식채권 혼합형 ETF는 공격적인 투자 성향을 가진 젊은 투자자에게 유리합니다. 본인의 퇴직 시점과 투자 성향을 고려해 적절한 상품을 선택해 보세요.
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