직장인에게 꼭 필요한 상품이 퇴직연금 IRP입니다. 가입하지 않았다면 바로 가입하세요. 사회초년생도 바로 가입하세요. 가입하는 데는 돈이 들지 않습니다. 가입도 스마트폰 비대면으로 가입 가능합니다. 계좌를 만들고 바로 입금하지 않아도 됩니다. 필요할 때 입금하면 됩니다.
여유자금이 있을 때 월급 때 일정한 금액을 입금한다면 연말정산 시에 웃을 수 있을 것입니다. 직장 동료보다 13월 월급을 더 챙겨갈 수 있습니다.
퇴직연금 IRP가 무엇이고, 꼭 가입해야 하는지, 장점, 어떻게 가입하는지에 대해서 알아봅시다.
목차
1. 퇴직연금 IRP는 무엇인가?
개인연금 IRP는 개인형 퇴직연금계좌입니다.직장에서 열심히 일했지만 퇴직금만으로 노후를 보장하기는 어려움이 있어요 국가에서 지급하는 국민연금도 있지만 이를 합쳐도 완벽한 노후에 보장은 어려운 상황입니다.
그래서 정부에서는 직장인의 은퇴를 대비해서 풍요로운 노후 생활을 할 수 있도록 상품을 개발했습니다. 그 상품이 바로 퇴직연금 IRP입니다. 퇴직연금 IRP는 시중의 운행이나 증권사에서 가입할 수 있습니다.
퇴직연금의 IRP는 보통의 저축개념 + 세제혜택을 제공하는 상품입니다. 연간 900만 원까지 세액공제를 제공하고 있습니다. 즉, 입금하자마자 이자율 16.5% 얻어가는 셈입니다. 최대 금액 900만 원까지 입금한다면 연말에 148만 원 다시 돌려받을 수 있습니다.
2. 직장인 퇴직연금 IRP 장점
(1) 퇴직연금IRP는 월급을 받는 직장인만 가입 가능
직장인이 퇴직연금 IRP에 가입하면 연말정산 시에 납입금의 900만 원까지 세액공제 혜택이 있어요. 연말정산 시에 최대 16.5% 세액공제 혜택을 가져가세요.
(2) 납입금액은 자유롭게 정할 수 있음
개인의 상황에 따라서 입금금액을 자유롭게 조절할 수 있습니다. 많이 납입을 하면 할수록 혜택은 늘어납니다.
(3) 퇴직연금 계좌에서 투자 운용이 가능
퇴직연금 계좌에 다양한 상품이 있습니다. 은행권 예금부터 주식투자까지 본인의 성향에 맞는 투자를 진행할 수 있고, 투자에 자신 있는 분은 많은 금액을 불릴 수 있습니다. 원금 손실 없이 운용하고 싶은 분은 은행 예금상품에 가입하면 됩니다.
(4) 퇴직연금 IRP는 55세에 빠른 개시 가능
국민연금의 경우 65세부터 받을 수 있지만, 개인이 불입한 퇴직연금 IRP는 55세부터 연금의 형태로 받을 수 있습니다.
3. 퇴직연금 IRP 특징
| 구분 | 특징 |
| 개인의 선택과 자발적 가입 | 개인이 자율적으로 가입하며, 기업이나 공공기관과는 별개의 개인적인 퇴직 연금 계획입니다. |
| 자율적인 납입 | 가입자가 자신의 퇴직 기금을 얼마나 납입할지를 결정할 수 있습니다. 일정한 기간과 금액으로 납입하거나, 유연하게 납입할 수 있습니다. |
| 투자 수익과 성과 | 개인은 자신의 연금 자금을 투자하여 수익을 얻을 수 있습니다. 이는 일반적으로 퇴직 연금 계좌에 예금, 주식, 채권, 펀드 등 다양한 투자 상품을 선택하여 운용됩니다. |
| 퇴직 시점에 선택적 수령 | 개인은 퇴직 시점에 자신이 원하는 형태로 연금을 수령할 수 있습니다. 원하는 경우, 일시금으로 전액을 수령하거나, 연금 형태로 매달 정해진 금액을 받을 수도 있습니다. |
| 운영 | 개인형 퇴직연금(IRP)은 국가에 따라 다른 이름으로 불릴 수 있으며, 각 국가의 법령과 규제에 따라 운영됩니다. |
4. 퇴직연금 IRP 어떻게 가입하나요?
퇴직연금 IRP는 증권사에서 가입이 가능합니다. 신한투자증권, 미래에셋증권 등에서 가입이 가능합니다. 이미 거래중인 증권사가 있다면 어플에서 가입이 가능하고, 만약 증권사 계정이 없다면 요즘은 비대면으로 계좌 개설이 가능합니다. 그리고 퇴직연금 IRP도 가입이 가능합니다.
(1) 증권사별 가입링크
| 증권사 | 가입링크 |
| 신한투자증권 | ☞ 바로가기 |
| 미래에셋증권 | ☞ 바로가기 |
| 삼성증권 | ☞ 바로가기 |
5. 개인연금계좌 퇴직연금IRP 계좌 중복 가입 가능한가요?
네, 중복으로 가입이 가능합니다. 모두 중복으로 가입하여 활용하고 있습니다. 다만, 세액공제를 받을 수 있는 한도가 조금 복잡합니다. 개인연금계좌의 경우 600만 원까지 세액공제 한도가 정해져 있습니다. 하지만 퇴직연금 IPR를 중복으로 가입하면 퇴직연금 IPR에 300만 원을 더 입금하여 한도를 늘릴 수 있습니다.
즉,
(1)600만 원까지
(2) 퇴직연금 IRP만 가지고 있다면 900만 원까지
(3) 개인연금계좌+퇴직연금 IRP 2개를 하지고 있다면 합쳐서 900만 원까지
개인의 상황에 따라서 입금액을 선택할 수 있습니다.
6. 개인연금저축 퇴직연금 IRP 차이점
개인연금저축과 퇴직연금의 기본적인 목적은 차이가 없습니다. 하지만 적용되는 법률이 다르기 때문에 조금의 차이가 있습니다. 아래 표에서 차이점을 확인해 보세요.
연금저축 vs 퇴직연금
| 개인연금저축 | 개인형 퇴직연금(IRP) | |
| 가입대상 | 제한없음 | 소득이 있거나, 퇴직급여 수령한 사람 |
| 세액공제한도 | 600 만원 | 900 만원 |
| 최소가입기간 | 5년 | 5년 |
| 연금개시나이 | 55세 | 55세 |
| 투자상품 | 연금펀드 , ETF 투자상품이 퇴직연금 대비 적음 |
연금펀드, ETF, 예금, ELB, 리츠 등 대부분의 투자 상품이 가능 |
| 투자제한 | 100%를 자류롭게 투자할 수 있음 | 잔액 30%는 안전자산에 투자해야 함 안전자산 : 원금이 보장되는 상품 |
7. 개인연금저축 퇴직연금 IRP 투자방법
개인연금저축은 잔액 100%를 자유롭게 투자를 할 수 있습니다. 즉, 주식형 상품(ETF)에 모두 투자를 진행할 수 있습니다.
퇴직연금 IRP는 잔액 30%는 반드시 안전자산에 투자를 해야 하는 큰 차이점이 있습니다. 안전자산이란 예금과 같은 원금이 보장되는 상품을 말합니다.
그러나 생각해 보면 퇴직연금은 장기적은 관점에서 투자를 하는 것이고, 위험자산, 안전자산 비율을 적정하게 설정해서 투자를 진행하는 것이 좋습니다.
8. 연말정산은 어떻게 하나요?
연말정산간소화 서비스에 자동으로 적용되어 반영되기 때문에 특별한 조치를 하지 않아도 세액공제를 자동적으로 받을 수 있습니다.
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